利滚利的借条合法吗(利滚利的借条有效吗)

高利贷借条是合法的吗高利贷借条是不是合法的

法律主观：

高利贷借条是违法的。我国法律规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分不受法律保护。

法律客观：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十五条

出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

民间借贷“利滚利”是否受法律保护？

民间借贷中的“利滚利”、“驴打滚”，法律术语称为复利。复利只要不超过国家规定的标准，是受法律保护的。今天，“四哥有法说”模拟一个案例，给大家聊一下这方面的法律。

一、案例：

1、2012年2月4日，借款25000元。

2012年2月4日，张三向李四借款25000元，约定借款期限为一年，利息为月息三分，超期不还，利息按月息四分计算。

2、2014年12月19日，“利滚利”为40000元。

借款到期后，张三未归还借款本息。2014年12月19日，张三重新向李四出具借款金额为40000元的借条一张，利息为月息三分，超期不还利息，按月息四分计算。到期后，曹某仍未归还借款本息。

3、2018年2月16日，“利滚利”为100000元。

2018年2月16日，双方经计算，张三向李四又重新出具借款金额为100000元的借条一张，约定在农历5月至6月还款20000.00元，年底还款30000元，2019年农历5月至6月还款30000元，年底还款20000元，未按时付清，按3%计息。

这次逾期后，李四无法联系上张三曹某，遂诉至法院。

二、法院判决：

对于借款金额的认定，应按以下方式计算确认：

自2012年正月初十（2012年2月4日）至2018年2月16日（重新计算之日）期间的利息为36213.70元（24%÷365×2203天×25000元），再将利息36213.70元计入最初25000元的借款本金，本案的借款本金为61213.70元。

故郴四要求张三偿还借款本金100000元的诉讼请求，法院予以支持61213.70元，超出部分不予支持。被告张三支付的逾期利息，应按照年利率24%，从2017年1月1日起计算至被告张三实际清偿之日止。

三、对“利滚利”法律关系的认定：

从上述判决来看，法院似乎不支持“利滚利”，但有的人认为法院应该支持“利滚利”，这是为什么？要想搞这个问题，我们先来了解“利滚利”法律关系的认定，再熟悉一下有关法律规定：

1、“利滚利”中出现的借条、欠条称为“转条”。

在民间借贷中，借款人由于各种原因，在约定的借款期限届满时，不能归还全部或部分借款本息。经过双方协商，未还本金和利息作为下期借贷的“本金”，由借款人重新出具“借条”、“欠条”。这种情况下出现的借条、欠条在法律上不能等同于最初的借条、欠条，称为“转条”。

2、“转条”与“借条”两者区别。

首先，“借条”系证明债权债务的产生，“转条”系证明债权债务的延续；

其次，“借条”是以出借款项的交付作为生效条件，“转条”是以原借贷关系的生效作为生效条件；

最后，“借条”记载的借款金额仅限于出借的本金，“转条”记载的借款金额含未归还的借款本金和未支付的利息。

四、相关法律规定的理解：

1、法律认可“利滚利”产生的“转条”。

在约定的借款期限届满时，不能归还全部或部分借款本息。法律允许将未还本金和利息作为下期借贷的“本金”，由借款人重新出具“借条”、“欠条”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金;超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。

2、多次将利息计入本金，最后产生的利息总和，不能超过最初本金的年利率24%。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。

3、对上述案例案件的理解。

2012年2月4日，张三向李四借款25000元。2018年2月16日，双方经计算，张三向李四又重新出具借款金额为100000元的借条一张。这十万元的借条，其中25000元是本金，75000元属于“利滚利”计算出来的利息，但这个利息超出原本金（25000元）年利率24%的标准，所以法律不保护超出部分。

4、需要注意的证据问题。

从以上解说大家明白了，“利滚利”产生的借条与最初书写的借条有着本质的区别。如果因此产生纠纷诉讼到法院时，出借人为了谋取高利，会说“转条”是原始借条，而借款人就需要举证借条是“转条”。如果这种借贷关系有见证人或者其它证据进行证明，还好说。如果借款人提供不出相关证据证明是“转条”，虽说在法庭上可适用举证倒置，但也会不利借款人。所以说，官司打的是“证据”。结束语：

民间借贷比较方便、快捷，但产生的“利滚利”也是很吓人的，这也是让一些人陷入“校园贷”“网贷”“学生贷”等借贷陷阱不能自拔的祸根所在。在此奉劝有些朋友，量力而行不要盲目借贷！

借贷的利息多少合法

【法律依据】

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

民间借贷的注意事项

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证担保的范围一般包括主债权及利息、违约金和实现债权的费用。

保证担保又分为一般保证和连带保证两种。凡在保证中没有特别约定的，担保人均按照连带保证承担责任。两种保证的区别主要在于何时向担保人主张权利。就民间借贷而言，一般情况都是设立连带保证，只要担保人具有履行债务的能力，出借方基本上就能实现债权。

签订借款合同

借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的书面约定。其主要内容应包括金额、币种(根据我国法律的规定，凡合同中无特殊约定的，均以人民币为结算货币)、利率、期限、用途和还款方式等。在民间借贷过程中很少有人签订正式的借款合同，借款合同往往被简化为借条，只要借条中能体现出借贷的内容，借款合同关系也是成立的。借贷双方无论是怎样的关系，出一份书面的借条还是很有必要，既然借条都出具了，那么在借条中再多写几行字，把还款期限(如无还款期限的约定，则允许借款方随时返款)、利率等约定一下，这样就可以避免将来产生很多无谓的麻烦。

约定利率和计算利息

利率的约定是借贷双方达成协议的重要内容之一，很多民间借贷带有一种投资性质在里面，如果利率约定不清，则容易影响投资的效果和期望。《中华人民共和国合同法》(以下简称合同法)二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。”但是，如果借款合同到期，借款人没有还款，那么从还款到期日开始计算，也可以要求借款人支付利息。所以，在订立借款合同时，明确利率是十分必要的。

虽然我国法律允许民间借贷可以约定一定的利率，但是利率的约定一定要符合我国法律的规定，否则，一旦发生纠纷，出借方极有可能因此造成损失。关于利率的约定，我国法律已有较为明确的规定，如合同法第二百一十一条二款规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”我国相关的司法解释也进一步明确上述规定，即民间借贷利率最高不得超过银行同期、同类贷款利率的四倍。（现已修改详见《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》）我国法律虽然将民间借贷合同设定为合法的民事行为，双方当事人在借贷过程中本着自愿原则有高度的自治性，但是，一旦借贷双方约定的利率超过上述规定的限度，我国法律对超出部分的利息将不予保护。

在民间借贷中，我们经常遇到事先扣除利息的现象。表面看，出借方先将利息收回好象保护了自己的利益，其实该做法直接损害的就是出借方的利益(如果出借方有投资的目的)。合同法第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息在本金中扣除的，应按照实际借款数额返还借款并计算利息。”所以，事先扣除利息实际等于减少计算利息的本金。

在民间借贷中，出借方特别要注意不要出现复利的计息形式。有的人在借款合同到期后，没能按照约定收回全部本金，便将以前拖欠的利息计入本金，再次贷给借款人并计算利息，这种做法就是人们俗称的“利滚利”。我国法律明令禁止这种行为，如果发现债权人将利息计入本金计算复利的，只返还本金，不支持利息。由此可见，计算复利一旦发生法律纠纷，吃亏的只能是出借方。

以前欠了人家5万元现在叫我写欠条12万元这样合法吗?

这样做是不合法的。你欠人家5万元，这是本金。现在让你写12万元，多出7万元是以前欠钱的利息吗？这个利息是合法的利息吗？另外你写12万元，说明你从现在开始是欠他的本金是12万元，再过一段时间利息又要多了很多，这也叫利滚利。所以，这个做法不合法。