违规放贷和违法放贷的区别(违规放贷的钱需要还吗)

放贷违法吗

一、放贷违法吗

1、私自放贷只要符合我国法律的规定，利息符合规定，就是属于合法的。出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

2、法律依据：《中华人民共和国民法典》第六百七十七条

借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

第六百七十八条

借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

第六百七十九条

自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

第六百八十条

禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

二、房贷贷款有几种

房贷贷款有以下几种：

1、商业贷款，商业贷款也是银行抵押贷款；

2、公积金贷款，住房公积金贷款具有政策补贴的性质，贷款利率很低；

3、混合贷款，个人住房组合贷款，住房公积金管理核心可以通过公积金贷款发行。

违规放贷和违法放贷的区别

1、客体要件不同。违法发放贷款罪侵犯的客体，贷款诈骗罪侵犯的客体是双重客体。

2、客观要件不同。违法发放贷款罪在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，发放贷款，造成重大损失的行为。

3、主观要件不同。违法发放贷款罪在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失。

4、主体要件不同。

5、法律处罚不同。

违法发放贷款罪简单定义是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。

所谓违反法律、法规的规定，是指违反《商业银行法》、《民法典》、《贷款通则》、《贷款证管理办法》、《信贷资金管理办法》等等一切法律或行政法规有关信贷管理的规定。如依法应对借款人是否符合有关贷款的条件进行审查而不审查;依法应对借款人的信用等级以及借款的安全性、合法性、盈利性进行调查、评估却不调查、评估;依法应与借款人签订借款合同而不签订合同;对借款人是否符合条件虽然进行了审查，但在审查中是否马马虎虎、应付从事，不作认真、细致、全面、深入的审查就作出合格的决定;明知申请借款人不符合条件，但为了向其发放贷款，而向有关批准贷款的领导谎报情节或隐瞒真相;明知借款人不符合条件，但由于人情关系或接受了借款人贿赂及某种利益，利用自己的职权擅自向其发放贷款;违反中国人民银行贷款利率上下限的规定，擅自提高贷款利率而放松其他条件发放贷款;签订贷款合同，利用手中职权指使或亲自就一些重要条款如还款期限、还款方式、违约责任不予以明确;超越自己的职权，擅自批准发放贷款等等。

法律依据

《中华人民共和国刑法》

第一百八十六条　【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

建设银行一支行违规放贷被罚，银行发放贷款有什么规定？

商业银行贷款应遵循资产负债比例管理的规定，同时要求贷款人有稳定合法的经济收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。

在银行的贷款主要有以下几种类型：一是普通贷款，这种类型在民间资金比较充足的情况下较为常见。二是信用贷款，主要适用于一些行业特别需要用钱的。三是抵押贷款，这种类型通常用于企业周转资金。

1、银行发放贷款有什么规定？

在进行银行贷款业务之前，需要对申请人做调查，并且要了解申请人目前在经营状况、资产状况、财务状况、征信情况以及家庭主要成员的职业等。 一般来说，对借款人进行调查，主要是为了确定借款人的资信情况，主要包括经济状况、工作情况、收入和职业等几个方面。在了解完上述内容之后，要进一步了解借款人的个人征信情况和职业背景等。通过这些调查之后，就可以确定借款人可以发放相应的银行小额现金贷款。

2、在进行贷款的时候要对放贷额度进行计算。

银行还会定期与借款人签订合同或者定期与借款人签订贷款相关凭证，并且还要向借款人出具贷款的凭证，如果逾期借款人还申请将相关凭证作为证据直接提交给银行。也可以在合同上注明逾期时间和不能按时还款的违约责任，并且根据实际情况对违约金进行调整。如果发现不按时履行合同条款以及不能按照之前约定要求发放贷款等等都需要及时与银行进行协商解决。

3、在进行放贷后在进行还款时有一定的时间间隔需要确定。

银行在放贷后需要按照一定的时间间隔再进行还款，不同的时间间隔要求也是不一样的，对于提前还款需要按照提前还款金额来计算时间，如果不提前还款就会出现逾期的情况。而提前还款则需要根据银行的规定进行，如果在约定的时间内没有进行还款就会被银行认定为违约。

违规放贷和骗取贷款的区别

一、违规放贷和骗取贷款的区别

法律分析：1、客体要件不同。违法发放贷款罪侵犯的客体，贷款罪侵犯的客体是双重客体。2、客观要件不同。违法发放贷款罪在客观上表现为行为人实施了违反法律、行政法规的规定，或者，发放贷款，造成重大损失的行为。3、主观要件不同。违法发放贷款罪在主观方面表现为过失，即行为人对于其非法发放贷款行为可能造成的重大损失是出于过失，这种过失一般是过于自信的过失。4、主体要件不同。5、法律处罚不同。

法律依据：《中华人民共和国刑法》

第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上或者，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法贷款的。

二、2021骗贷罪立案标准是什么？

骗取贷款罪会被判处拘役等的处罚，根据《刑法修正案(六)》，刑法第175条规定：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造。

所谓情节严重，是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指贷款骗取数额在1万元以上的。其他严重情节，则是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的;

(2)挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的;

(3)隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(4)提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(5)假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

所谓情节特别严重，是指贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》，前者即数额特别巨大，是指贷款数额在20万元以上的。后者即其他特别严重情节，是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的;

(2)携带贷款逃跑的;

(3)使用贷款进行犯罪活动的。

三、银行工作人员怎样才构成骗取贷款罪的共犯

【案情】

张三做生意缺钱，便找到熟人国有银行信贷员李四，要求贷款100万经商。因张三本人不符合贷款条件，李四就让张三去找别人的身份证、营业执照等资料，用就找了别人的身份李四按照贷款程序审批并提交领导后，张三成功贷款

【分歧】

关于本案中张三和银行信贷员李四的行为如何定性，有两种不同观点：

第一种观点认为，张三采取欺骗的手段从银行骗取贷款100万元，其行为构成骗取贷款罪。信贷员李四构成骗取贷款罪的共犯和违法发放贷款罪的想象竞合犯，应从一重罪

第二种观点认为，张三虽然从银行贷款，但其行行审批人员李四对这种情形是明知的，不存在被骗。张三获取贷款并非是因其采取欺骗手段使银行工作人员陷入错误认识而得逞，款罪。李四构成违法发放贷款罪。

【评析】

笔者同意第一种观点，即张三的行为构成骗取贷款罪，信贷员李四构成骗取贷款罪的共犯和违法发放贷款罪的想象竞合犯，应从一重罪处罚。理由如下：

骗取贷款罪是指以欺骗手段取得据承兑、信用证、保函等，给银行或其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪既要有欺骗的手段，又要有严重的后果或者其他严重情节，二者缺一不可。

本案中，张三通过伪造他人信息达批人员李四对此明知，未被欺骗，但骗取贷款罪侵犯的客体是银行或者其他金融机构对贷管理制度。所以，对银行而言，张三存在欺骗行为骗取贷款的数额高达100为构成骗取贷款罪。

银行工作人员李四因与张三存在特殊关系，明知张三存在骗取贷款的行为，仍然予以审批通过，属于银行工作人员与贷款人内外勾结的情形。根据刑法第一百八十六条的规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，构成违法发放贷款罪。此外，李在骗取贷款的共同贷款罪，又构成骗取贷款罪的共犯，应按照想象竞合犯从一重处罚。

四、骗取贷款银行够不够违规发放贷款罪

违法发放贷款罪与违规出具金融票证罪的犯罪客体，并不完全相同。

1、违法发放贷款罪，侵犯的客体是国家的金融管理秩序，或者说金融管理制度，具体是国家的贷款管理制度。

2、违规出具金融票证罪，侵犯的客体是国家的金融管理秩序及金融机构的财产所有权。单位犯本罪的，对单位和个人实行双罚。

违规发放贷款和违法发放贷款的区别

违规发放贷款，是指在发放贷款的过程中，有的步骤，并没有按照规定，所以出现了违规，但并不违法。

而违法发放贷款，是指发放贷款的过程中，违反了法律，那么必然违规。

银行放款，是这样的情况。

银行放款流程

1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料。在这里要注意除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。主要包括：借款人及保证人基本情况。原有不合理占用的贷款的纠正情况。抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明。其他有关资料等。

2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，银行对申请人进行信用等级评估。视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

3、发放贷款。取得抵押凭证后，经银行审批同意发放贷款的，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入借款人的交易对象或发放给借款人，由借款人向其交易对象支付。

4、贷后检查。对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

5、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。如要展期应在借款到期日之前，借款人需要向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。

一、房贷审批通过多久放款？

按照现在大体上的市场情况，各银行的审批程序存在着一些差异，但是正式从银行申请到最后审批流程最快12个工作日，审批通过后放款是48个小时到账。因为中间涉及评估、办理抵押登记等环节，每个客户情况会有差异;贷款具体的放款时间、审核状态、办理进度、能否取消等相关信息，您可以直接联系经办网点或贷款客户经理进行确认。

二、银行借款流程

1.先提交一份个人借款申请书;

2.银行受理后----对抵押房产进行评估;

3.根据评估价、借款人提供的资料进行借款审查;

4.审查通过后到律师事务所签订借款合同，同时办理房地产权证的抵押手续;

5.银行放款 。

综上所述，通过以上的内容我们可以知道房屋抵押贷款的审批速度要看各大银行的审批程序了，毕竟每个银行的流程不一样。一般银行借款需要申请人填写并提交申请书，然后银行进行受理，对房产评估，最后对借款审查，签订借款合同，办理抵押手续。这个申请流程还是比较简短的，大家按步骤进行就可以了。

最高法2019关于民间借贷新规定中的个人非法放贷是什么意思？

一、最高法2019关于民间借贷新规定中的个人非法放贷是什么意思？

非法放贷，是指违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序的行为。民间借贷则是以帮助解决借入人一时的生产、生活需要为目的，并为此获取一定利息回报的行为。

二者最主要的区别在于，放贷人是否经常性地向社会不特定对象发放贷款，即2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。这种放贷人就是我们常说的“职业放贷人”。

需要说明的是，利率的高低并不是区分非法放贷和民间借贷的因素。非法放贷不一定都是，民间借贷也未见得都是低息。在民间借贷中，当事人约定利率的法律效力存在如下“两线三区”：

（1）当事人约定利率未超过年利率24％的，其约定有效；

（2）当事人约定利率超过年利率24％的，其约定为自然之债；

（3）当事人约定利率超过年利率36％的，其超过部分的约定无效。

例如，甲乙约定，甲借给乙100万元，借期1年，利息40万元。如果1年后，乙向甲偿还利息40万元的，其中4万元超出了本金的36％，构成不当得利，如果1年后，乙未偿还利息的，甲只能通过向乙主张偿还本金24％的利息，即24万元。即便约定利息超出本金年利率的36％，但只要是因生产、生活需要而产生的资金调剂行为，不将此作为经常性的牟利手段，其性质仍属于民间借贷。

二、什么是民间借贷？

民间借贷是指是借贷人之间、借贷人与法人之间，只要借贷双方的协议符合法律并真实即会生效，而且借贷利率不得超过国家规定的相关利率。民间借贷又分为民间个人借贷和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷必须在符合法律、法规，自觉遵守双方之

【法律依据】

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条

具有下列情形之一的，人民应当认定民间借贷合同无

（一）套取金融机

（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集等方式取得的资金转贷的；

（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供

（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；

（五）违反法律、行政法规强制性规定的；

（六）违背公序良俗的。

三、什么是民间贷款？

民间指的是通过非正式途径向微型和小型企业、贫困者或贫困者家庭提供融资服务，以扩大这些群体的选择范围，提高其生产性投资，从而增加这些群体的收入和就业机会的金融活动。【法律依据】《个人贷款管理暂行办法》第十一条个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。

四、什么是民间放贷

就是在民间互相借钱